該新規(guī)設(shè)置了“房地產(chǎn)貸款占比”及“個人住房貸款占比”，對房企融資及個人房貸均劃定了“紅線”，那么該新規(guī)對購房者和房企都會有怎樣的影響，貸款難度是否加大，對未來樓市會有怎樣的影響？

房企融資難度加大 擁有現(xiàn)金流才是王者

設(shè)置“房地產(chǎn)貸款占比”上限，銀行業(yè)金融機構(gòu)將會調(diào)整房地產(chǎn)貸款余額占該機構(gòu)人民幣各項貸款余額的比例，特別是部分銀行房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求，未來2年將會進行規(guī)模的調(diào)整，壓縮比例，那么，與這些銀行有業(yè)務(wù)合作的就需要謹慎，防范合作后貸款工作受阻或者說不達預(yù)期。中小房企貸款融資難度會加大，需要加強對自身財務(wù)和資金鏈的管理，融資手段需更多樣化，對于現(xiàn)金流充裕的房企來說，沒有太大的影響。

利好的是，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，目的是提高金融體系韌性和穩(wěn)健性，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。因此，過渡期也會差異化處理，個別調(diào)降壓力較大的銀行會延長過渡期等，確保政策平穩(wěn)實施。

對買房的影響？審核更嚴 征信越來越重要

近年來個人住房貸款增長較快是推升房地產(chǎn)貸款占比的重要原因。央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告》和部分研究機構(gòu)對居民債務(wù)收入的調(diào)查顯示，我國居民部門杠桿率近年來上升較快，主要集中在個人住房貸款。新規(guī)除了設(shè)置“房地產(chǎn)貸款占比”，同時也設(shè)置了“個人住房貸款占比”。既可以防范個別銀行大幅壓縮其他房地產(chǎn)貸款以支持個人住房貸款增長，又有利于抑制居民杠桿率上升。

目前，大部分商業(yè)銀行尚未觸及上限。從《房貸集中度管理要求表》來看，規(guī)模越小的銀行受到的限制越大。也就是說，對于個人購房者來說，房貸不會受到嚴重的影響，無需過度擔心購房申請貸款受限制，已經(jīng)在發(fā)放的貸款也不會因為銀行超限而被收回。

但對于即將買房，或者未來計劃買房的來說，未來不可避免地將對申請房貸者信用和資質(zhì)審核更嚴格，貸款可能需要排隊，而個人的征信也將更重要，征信太差將面臨審核不過的可能，如果批不下來的話責任也是由購房者自己承擔。

對樓市會有什么影響？

建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對于房地產(chǎn)市場而言，是堅持“房住不炒”的一個環(huán)節(jié)；對于金融市場而言，防止樓市風險向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)，有利于金融系統(tǒng)穩(wěn)健發(fā)展?？傮w來看，不會對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生短期沖擊，有利于房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士也表示，房地產(chǎn)金融監(jiān)管實施嚴格的監(jiān)管政策，預(yù)計2021年將一直不放松。

筆者認為，該項新規(guī)目前影響不大，未來房貸可能會面臨緊張，放款速度慢，貸款的審核條件更加嚴格等情況，有購房需求的還是盡快入手。